Cómo se calcula
La anualidad mantiene la cuota estable: al principio la mayor parte son intereses y hacia el final crece la parte que amortiza la deuda. El esquema decreciente amortiza cada mes un trozo igual de deuda, así que la cuota baja.
El calendario se redondea al céntimo. Un banco puede diferir en una unidad monetaria por la fecha de pago y su propia regla de redondeo. En el cálculo hay un solo pago anticipado, y se aplica en el mes elegido, después del cargo ordinario.
Pago = S × i × (1 + i)^n / ((1 + i)^n − 1), i = tasa / 12
De dónde salen los números
- Importe del crédito
- Tasa — unidad del campo: % anual
- Años — unidad del campo: años
- Meses adicionales — unidad del campo: mes
- Esquema
- Pago anticipado — 0, si no hay pago anticipado.
- En qué mes — unidad del campo: mes
- Dónde aplicar el pago anticipado
Ejemplo
100 000 unidades monetarias al 12% anual durante 12 meses, en anualidad, dan una cuota de unas 8 884,88 unidades monetarias. Los intereses de más están en el total y, línea a línea, en el calendario.
Preguntas
¿Qué elegir: anualidad o cuota decreciente?
Al mismo tipo, el esquema decreciente cuesta menos en intereses, pero los primeros pagos son más altos. La anualidad es más fácil si el presupuesto tiene que ser estable.
¿La tasa se introduce anual?
Sí. La calculadora divide entre 12 para el interés mensual.
¿El pago anticipado reduce el plazo o la cuota?
Esa elección va aparte. «Acortar el plazo» conserva la cuota. «Pago más bajo» conserva el número original de meses.