So wird gerechnet
Die Annuität hält die Rate gleich: am Anfang ein großer Zinsanteil, zum Ende wächst der Schuldenanteil. Die Ratentilgung tilgt jeden Monat denselben Schuldenanteil, deshalb sinkt die Rate.
Der Plan wird auf den Cent gerundet. Die Bank kann um eine Währungseinheit abweichen wegen des Zahlungstags und ihrer eigenen Rundungsregel. Die Sondertilgung ist in der Rechnung eine und läuft im gewählten Monat nach der gewöhnlichen Abbuchung.
Rate = S × i × (1 + i)^n / ((1 + i)^n − 1), i = Satz / 12
Woher die Zahlen kommen
- Kreditbetrag
- Satz — Einheit im Feld: % p. a.
- Jahre — Einheit im Feld: Jahre
- Zusätzliche Monate — Einheit im Feld: Mon.
- Tilgungsart
- Sondertilgung — 0, wenn es keine Sondertilgung gibt.
- In welchem Monat — Einheit im Feld: Monat
- Wohin die Sondertilgung buchen
Beispiel
100 000 Währungseinheiten zu 12% pro Jahr über 12 Monate als Annuität ergeben eine Rate von etwa 8 884,88 Währungseinheiten. Die Zinslast steht in der Summe und zeilenweise im Plan.
Fragen
Was wählen: Annuität oder Ratentilgung?
Beim gleichen Satz ist die Ratentilgung bei der Zinslast günstiger, die ersten Raten sind aber höher. Die Annuität ist für ein gleichmäßiges Budget einfacher.
Wird der Satz als Jahreswert eingegeben?
Ja. Der Rechner teilt sie selbst durch 12 für den Monatszins.
Verkürzt die Sondertilgung die Laufzeit oder die Rate?
Das wird separat gewählt. „Kürzere Laufzeit“ behält die Rate, „kleinere Rate“ behält die ursprüngliche Zahl der Monate.