Comment c'est calculé
L'annuité garde une mensualité plate : au début une grande part d'intérêts, vers la fin la part du capital grandit. Le schéma différencié rembourse chaque mois le même morceau de capital, donc la mensualité baisse.
L'échéancier est arrondi au centime. La banque peut s'en écarter d'une unité monétaire à cause de la date de paiement et de sa règle d'arrondi. Le paiement anticipé du calcul est unique et passe le mois choisi, après le prélèvement ordinaire.
Mensualité = S × i × (1 + i)^n / ((1 + i)^n − 1), i = taux / 12
D’où viennent les nombres
- Montant du crédit
- Taux — unité du champ: % par an
- Années — unité du champ: ans
- Mois supplémentaires — unité du champ: mois
- Schéma
- Remboursement anticipé — 0, s'il n'y a pas de remboursement anticipé.
- Quel mois — unité du champ: mois
- Où imputer le remboursement anticipé
Exemple
100 000 unités monétaires à 12 % par an sur 12 mois en annuité donnent une mensualité d'environ 8 884,88 unités monétaires. Le surcoût apparaît dans le total et ligne par ligne dans l'échéancier.
Questions
Que choisir : annuité ou mensualité dégressive ?
À taux égal, le schéma différencié coûte moins en intérêts, mais les premières mensualités sont plus hautes. L'annuité est plus simple pour un budget régulier.
Le taux saisi est annuel ?
Oui. Le calculateur la divise lui-même par 12 pour le pourcentage mensuel.
Le remboursement anticipé réduit la durée ou la mensualité ?
Cela se choisit à part. « Durée plus courte » conserve la mensualité, « mensualité plus basse » conserve le nombre de mois d'origine.