Como se calcula
A anuidade mantém a parcela estável: no início uma grande parte é juros, no fim cresce a parte da dívida. O esquema decrescente quita todo mês o mesmo pedaço da dívida, por isso a parcela diminui.
O cronograma se arredonda até o centavo. O banco pode divergir dele em uma unidade monetária por causa da data da parcela e da própria regra de arredondamento. O pagamento antecipado no cálculo é um só e ocorre no mês escolhido, depois do débito normal.
Parcela = S × i × (1 + i)^n / ((1 + i)^n − 1), i = taxa / 12
De onde vêm os números
- Valor do crédito
- Taxa — unidade do campo: % ao ano
- Anos — unidade do campo: anos
- Meses extras — unidade do campo: mês
- Esquema
- Pagamento antecipado — 0, se não houver antecipação.
- Em qual mês — unidade do campo: mês
- Para onde lançar a antecipação
Exemplo
100 000 unidades monetárias a 12% ao ano por 12 meses em anuidade dão uma parcela de cerca de 8 884,88 unidades monetárias. Os juros pagos a mais aparecem no total e linha a linha no cronograma.
Perguntas
O que escolher: anuidade ou parcela decrescente?
Na mesma taxa o esquema de parcelas decrescentes sai mais barato nos juros pagos a mais, mas as primeiras parcelas são mais altas. A anuidade é mais simples para um orçamento estável.
A taxa é digitada ao ano?
Sim. A calculadora divide por 12 para o juro mensal.
O pagamento antecipado reduz o prazo ou a parcela?
Isso se escolhe à parte. «Prazo menor» mantém a parcela; «parcela menor» mantém o número original de meses.